Ryzyko i konsekwencje chwilówek

Pożyczki do wypłaty to niezabezpieczone pożyczki osobiste zaciągnięte w następną wypłatę. Chociaż te pożyczki mogą być kuszące, są również pełne wysokich stóp procentowych i ukrytych opłat. Pożyczki do wypłaty zazwyczaj pobierają od 150 procent do 650 procent odsetek. Nie wspominając o tym, że ich współczynniki niewypłacalności mogą być bardzo wysokie, co czyni je nierozsądnym wyborem dla wielu osób. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o zagrożeniach i konsekwencjach chwilówek oraz o tym, jak ich uniknąć.

Średnie oprocentowanie chwilówek wynosi 391%
Chociaż chwilówki mogą wydawać się łatwym wyjściem z kryzysu finansowego, często prowadzą do cyklu zadłużenia i zwiększonych opłat. Opłaty te często są równe lub przekraczają początkową kwotę pożyczki. Choć mogą wydawać się szybkim rozwiązaniem, chwilówki mają wyższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki. Średnie oprocentowanie chwilówek wynosi 391%, a jeśli spłacisz pożyczkę w ciągu dwóch tygodni, oprocentowanie to wzrasta do prawie 600 procent. Z tego powodu chwilówki nie są dobrym wyborem dla kredytobiorców ze złą zdolnością kredytową lub słabą historią kredytową.

Ponieważ chwilówki mogą być tak niebezpieczne, Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) wprowadziło w 2017 roku zmiany regulacyjne, zmuszając pożyczkodawców do zapewnienia kredytobiorcom możliwości spłaty kredytów. Mandatory Underwriting Rule wymagała od pożyczkodawców wypłaty do określenia przystępności cenowej pożyczkobiorców, ale administracja Trumpa odrzuciła argument za ochroną konsumenta i anulowała tę zasadę. Chociaż chwilówki są nadal uważane za ryzykowne, większość stanów zezwala na nie, o ile wnioskodawca ma pracę, konto bieżące i prawo jazdy. Wnioskodawcy muszą spłacić pożyczkę w ciągu dwóch tygodni, a kwota pożyczki obejmuje opłaty za usługi i odsetki. https://ibrok.pl/pozyczki-pozabankowe/

Alternatywy dla chwilówek
Jeśli chwilówki są Twoją jedyną opcją, możesz rozważyć otrzymanie pożyczki osobistej. Tego typu pożyczki zazwyczaj mają krótkoterminowe warunki od dwóch do czterech tygodni. Oprócz krótkoterminowych pożyczek chwilówki wiążą się z wysokimi opłatami. Późne opłaty i rosnące stopy procentowe mogą szybko wymknąć się spod kontroli. Opłat tych można uniknąć, korzystając z alternatyw dla chwilówek. Znalezienie pożyczki, która nie wymaga dużej spłaty ryczałtowej, może być pierwszym krokiem do przerwania błędnego koła zadłużenia.

Inną opcją chwilówek jest kasa kredytowa. Unie kredytowe to świetna opcja dla osób, które zmagają się finansowo. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe zazwyczaj oferują szereg przystępnych cenowo produktów finansowych, w tym rachunki oszczędnościowe i pożyczki. Mogą nie być tak wygodne jak chwilówki, ale prawdopodobnie będą też tańsze. Unie kredytowe to organizacje społeczne typu non-profit, które mogą pomóc Ci uzyskać dostęp do różnych usług finansowych, w tym pożyczek.

Kary za niespłacanie chwilówek
Jeśli chodzi o spłatę chwilówek, musisz mieć na uwadze, że możesz być w zwłoce, jeśli nie będziesz dokonywać spłat w terminie. W zależności od pożyczkodawcy płatność można uznać za zwłokę, gdy jest ona spóźniona o 60 dni. Ponadto może to wpłynąć na Twój kredyt, więc powinieneś skontaktować się z biurem stanowego prokuratora generalnego, aby uzyskać informacje o tym, jak powstrzymać wysiłki windykacyjne. Generalnie pożyczkodawca chwilówki nie może obciążyć Cię domyślną opłatą za zapisanie się na plan ratalny. Jeśli zdecydujesz się wypowiedzieć pożyczkę przed końcem uzgodnionego okresu, musisz spłacić pełną kwotę w terminie i zwrócić postdatowany czek lub wypłatę elektroniczną.

W większości przypadków musisz powiadomić pożyczkodawcę na piśmie o zamiarze anulowania pożyczki przed zamknięciem pożyczki. W przypadku pożyczek całodobowych musisz powiadomić ich przed północą następnego dnia po zaciągnięciu pożyczki. Jeśli nie możesz tego zrobić na czas, musisz skontaktować się z DFI. Pożyczkodawca nie może pobierać opłat za żądanie anulowania i nie powinien pobierać opłaty za anulowanie. Jeśli tak, skontaktuj się z DFI i poproś o zwrot pieniędzy.